Czy warto wziąć kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym?

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym i dlaczego? Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego jest ważna, ponieważ stanowi ona bazę do wyliczania odsetek.

czy warto wziąć kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym

O oprocentowaniu kredytów jest „głośno” od początku podnoszenia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej w odniesieniu do kredytobiorców spłacających kredyt hipoteczny.

Ale ta kwestia dotyczy wszystkich obecnych kredytobiorców i pożyczkobiorców, niezależnie jaki kredyt spłacają, ale i tych, którzy kredyt zamierzają dopiero zaciągnąć.

Oprocentowanie kredytu, które proponują banki, składa się ze stałej marży banku oraz zmiennego czynnika jaskim jest oprocentowanie, ustalone np. na podstawie 3M WIBOR.

Oprocentowanie kredytów można podzielić na dwa rodzaje: stałe i zmienne. I coraz częściej w w propozycjach banków w segmencie kredytów gotówkowych pojawia się kredyt ze stałym oprocentowaniem. Czy warto się na taki kredyt zdecydować?

Kredyt gotówkowy a stałe oprocentowanie. Na czym to polega?

Zdecydowana większa część udzielanych kredytów i pożyczek gotówkowych, to kredyty oferowane ze zmiennym oprocentowaniem. Oznacza to, że każda zmiana wskaźnika WIBOR – w zależności od tego czy stopy procentowe zostaną podwyższone, czy zmniejszone – spowoduje, że zmieni się wysokość raty. Odsetki będą wówczas wyliczane od innego oprocentowania niż to pierwotnie przyjęte.

I tak sytuacja, zmniejszania lub zwiększania się raty kredytowej, może być dynamiczna przez cały czas trwania umowy kredytowej. I w zasadzie kredytobiorca nie wie, ile będzie wynosiła rata kredytowa np. za 3, 6 lub 12 miesięcy.

Na kredycie gotówkowym z oprocentowaniem zmiennym można „zyskać”, kiedy jest większe prawdopodobieństwo, że stopy procentowe zostaną obniżone w czasie trwania umowy kredytowej.

Wybierając natomiast kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem, kredytobiorca jest uniezależniony od wahania stóp procentowych. Przez cały czas spłaty zobowiązania, rata będzie taka sama (przyjmując, że jest to rata stała – przeczytaj Rodzaje Rat Kredytowych kredytyporownywarka.pl).

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem, to przede wszystkim:

  • jednakowa roczna stopa oprocentowania,
  • stabilna rata kredytowa w całym okresie kredytowania,
  • całkowity koszt kredytu jest znany od samego początku i nic cię tutaj nie zmieni.

Lepszy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?

To, ile zapłacimy za kredyt gotówkowy zależy od parametrów kosztowych danej oferty. Na cenę kredytu wpływa kilka czynników. Jednym z nich jest oczywiście wysokość oprocentowania, na podstawie którego wyliczane są odsetki. Ale ich całkowita kwota zależeć będą również od wysokości pożyczonego kapitały, czasu kredytowania czy rodzaju rat.

Im większy kredyt gotówkowy i dłuższy czas spłaty, to rzecz jasna, więcej odsetek do zapłacenia.

Odsetki kredytowe to jeden z możliwych kosztów. Banki mogą, ale nie muszą, naliczyć prowizję od udzielonego kredytu czy wymagać wykupienia ubezpieczenia.

Czy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to lepszy wybór niż kredyt ze zmiennym? To zależy… Na pewno jest łatwiej gospodarować domowymi finansami, mając gwarancję stałej raty niezależnie od zmiany stóp procentowych.

Jednak z drugiej strony, oprocentowanie kredytów gotówkowych ze stałą stopą jest wyższe od kredytów gotówkowych ze zmienną stopą.

Trudno jest prognozować jaka sytuacja gospodarcza będzie za kilka lub kilkanaście miesięcy, ale stopy procentowe nie będą rosły w nieskończoność, ich obniżka, prędzej czy później w końcu nastąpi, ale nie będzie obowiązywała naszego kredytu.

Niektóre banki wymagają wyższej zdolności kredytowej w przypadku wyboru kredytu z oprocentowaniem stałym.

Tak czy inaczej, nie ma jednej i prostej odpowiedzi na pytanie, czy warto zaciągnąć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem czy z oprocentowaniem zmiennym. Jest to kwestia indywidualna i nieco… zabarwiona hazardem.