Korzyści z konsolidacji kredytów

Jest kilka zasadniczych korzyści z przeprowadzenia konsolidacji kredytów. Bo z samego kredytu, jak to jest z kredytami, korzyści już nie ma.

korzyści z konsolidacji kredytów

Kredyt konsolidacyjny jest tak naprawdę opłacalny tylko w jednej sytuacji: kiedy koszty nowego kredytu i wcześniejszej spłaty bieżących zobowiązań byłyby niższe od spłaty konsolidowanych kredytów na dotychczasowych warunkach. Czyli nowy bank musiałby zaoferować kredytobiorcy zdecydowanie korzystniejsze warunki kredytowania.

Obecnie, w czasie wysokich stóp procentowych, jest to mało prawdopodobne. Jednak warto jest rozważyć przeprowadzenie konsolidacji, która może pomóc w domowych finansach.

Podstawowy warunek, aby ubiegać się o jakikolwiek kredyt w banku, to odpowiednia zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa. Bez uzyskania pozytywnej oceny kredytowej, nie ma możliwości, aby wniosek kredytowy został pozytywnie rozpatrzony.

Spłacanie kilku kredytów w tym samym czasie, może doprowadzić do sytuacji, że domowy budżet tego nie wytrzyma i zachwieje się płynność finansowa. Zwłaszcza, jeżeli raty miesięczne rosną (kredytów z oprocentowaniem zmiennym), wydatki domowe są coraz większe, a uzyskiwane dochody od wielu miesięcy się nie zmieniają.

W obliczu takiego zagrożenie należy rozważyć możliwość albo restrukturyzacji jednego (dwóch zobowiązań kredytowych) lub skonsolidowanie wielu i zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja kredytów jest nie tyle co dobrym rozwiązaniem, ale w niektórych przypadkach wręcz niezbędna i konieczna, aby poradzić sobie ze regulowaniem zadłużenia.

Rozszerzone informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych, znajdziesz także w publikacji na stronie https://kredytyporownywarka.pl Korzyści z Konsolidacji Kredytów.


Co daje konsolidacja kredytów?

O konsolidacji kredytów wspomina się zdecydowanie częściej w czasach rosnących stóp procentowych i kosztów utrzymania gospodarstw domowym, niż wówczas, kiedy inflacja jest na niskim poziomie i wszystkim żyje się lepiej

Konsolidacja kredytów umożliwia bowiem „połączenie” wybranych zobowiązań kredytowych, które zostały zaciągnięte w różnych bankach w jeden kredyt. W ramach przeprowadzanej konsolidacji można spłacić, wykorzystując do tego kredyt konsolidacyjny, zobowiązania kredytowe i pożyczkowe:

Zakres konsolidacji kredytowej, jak i jej warunki, zależą oczywiście od banku konsolidującego. To on bowiem, prowadząc samodzielną politykę kredytową, ustala co można skonsolidować, liczbę produktów kredytowych, w jakiej minimalnej i maksymalnej kwocie, z jakich banków, itp.

1. Połączenie kredytów w jeden nowy i zredukowanie liczby zobowiązań kredytowych, to pierwsza zaleta konsolidacji kredytów.

Konsolidacja kredytów i mniejsza rata kredytowa

Większość potencjalnych kredytobiorców zapyta, i słusznie, czy to się opłaca? Powyżej krótko o tym zostało wspomniane: opłacałoby się, gdyby koszt nowego kredytu byłby znacznie mniejszy od kosztów spłaty konsolidowanych kredytów.

Ale obecnie jest to bardzo trudne do przeprowadzenia. Nie tylko należałoby znaleźć ofertę z maksymalnie niskim oprocentowaniem, ale i niezbędne byłoby znaczne skrócenie czasu kredytowania, a tym samym i podniesienie raty kredytowej.

I właśnie ta rata kredytowa w kredycie konsolidującym jest punktem kluczowym! Dla zdecydowanie większej liczby kredytobiorców, konsolidacja kredytów poza zmniejszeniem liczby spłacanych kredytów, pozwala również zmniejszyć nową ratę, w stosunku do sumy rat kredytów, które zostają skonsolidowane.

Niższa rata kredytowa to szereg korzyści:

  • poprawa płynności finansowej w domowym budżecie,
  • mniejsze wydatki z tytułu obsługi zadłużenia,
  • większy dochód rozporządzalny,
  • zmniejszenie wydatków bez konieczności zwiększenia dochodów,
  • ograniczenie wystąpienia ryzyka opóźnienia w regulowaniu rat, co miałoby wpływ na wiarygodność kredytową,
  • zwiększona zdolność kredytowa.

W jaki sposób otrzymujemy mniejszą ratę? Czy kredyt konsolidacyjny jest aż tak atrakcyjny? Na pewno jest nieco niżej oprocentowany niż podobne kredyty gotówkowe, a w ofercie banków są kredyty konsolidacyjne w promocji. Ale to nie wystarczy.

Przede wszystkim niższa rata jest skutkiem wydłużenia czasu kredytowania. Im dłuższy jest bowiem czas spłaty, to tym rata będzie mniejsza. I to wynika, w pewnym stopniu, z podzielenie całkowitej kwoty do spłaty przez liczę miesięcy, na które została rozłożona spłat.

Jednak należy wziąć jednocześnie pod uwagę to, że z KAŻDYM kredytem wiąże się koszt kredytowy. Nie pożyczamy za darmo! Oprocentowanie kredytu, a więc odsetki, to podstawowy koszt każdego kredytu. Im większy jest pożyczony kapitał i im dłużej pozostaje on do naszej dyspozycji, tym większy będzie koszt zapłaconych odsetek.

Tym samym każdy dodatkowy miesiąc spłaty, to mniejsza rata kredytowa, ale więcej odsetek do oddania bankowi.

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka

Nie pytamy czy wiesz, bo masz z pewnością tą świadomość, że konsolidowanie kredytów i zmniejszenie nowej raty poprawia (zwiększa) zdolność kredytową. I co z tego można zapytać?

Wiąże się to przede wszystkim z dwoma możliwościami:

  • uzyskaniem dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego lub
  • ubieganie się o większy kredyt lub pożyczkę w przyszłości.

Zmniejszenie nowej raty kredytowej, a o czym już zostało wspomniane powyżej, to zmniejszenie domowych wydatków. Tym samym rośnie budżet rozporządzalny, czyli ta część – po pomniejszeniu dochodów o ponoszone wydatki – która pozostaje nam do swobodnej dyspozycji.

Banki wykorzystują to, do zaoferowania dodatkowej gotówki z przeznaczeniem na dowolny cel. Jest to pożyczka gotówkowa, która jest automatycznie konsolidowana.

Dlatego banki dopuszczają przeniesienie jednego kredytu i dobranie dodatkowej gotówki. W rzeczywistości konsolidowane są wówczas dwa zobowiązania: jedno z banku zewnętrznego, a drugie z banku konsolidującego zobowiązania.

Konsolidowanie zobowiązań i zmniejszanie raty kredytowej jest powszechnie stosowane, nie tylko w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością, ale i wówczas, kiedy zamierzamy ubiegać się w niedalekiej przyszłości o kredyt lub pożyczkę. Możliwe staje się wówczas pożyczenie większej kwoty niż przed konsolidacją.

Dodaj komentarz