Każdy kredyt powinien być dobrany do celu kredytowania. Jeżeli decydujesz się na zakup mieszkania lub innej nieruchomości, to oczywiście możesz skorzystać zarówno z kredytu hipotecznego, jak i gotówkowego. Aby sfinansować zakup samochodu, to można wybrać kredyt gotówkowy lub samochodowy. Remont mieszkania? Można zdecydować się na kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, a nawet i na pożyczkę hipoteczną.
Opcji jest bardzo dużo. To w takim razie kiedy zdecydować się na kredyt hipoteczny, a kiedy na kredyt gotówkowy?
W przypadku kredytu hipotecznego środki z kredytu mogą być przeznaczone np. na zakup nieruchomości (mieszkanie, dom, działka budowlana, itp.), budowę domu, remont, modernizację lub wykończenie nieruchomości.
kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. To kredytobiorca decyduje o tym, na co chce przeznaczyć wypłacone środki. Może to być zatem zakup mieszkania, jeżeli brakuje mu niewielka kwota (ale nie może być przeznaczony na wkład własny), remont mieszkania, zakup samochodu z ogłoszenia i każdy inny cel kredytowania.
Inną różnicą pomiędzy kredytem hipotecznym i kredytem gotówkowym, to czas spłaty kredytu. Jeżeli chodzi o kredyt gotówkowy, to maksymalny czas spłaty nie przekracza 10 lat. W przypadku kredytu hipotecznego spłat może być rozłożona na czas dłuższy niż 10 lat i nierzadko jest to 25-30 lat. Oczywiście im dłuższy okres kredytowania, tym mniejsza rata, ale i wyższy koszt całkowity zobowiązania.
Zakup mieszkania, domu czy generalny remont nieruchomości to bardzo duży wydatek. Dlatego też kredyty hipoteczne opiewają na bardzo wysokie kwoty. 300 tys. zł czy 500 tys. zł to kwoty ogromne, ale dzięki znacznie dłuższemu okresowi kredytowania, rata kredytowa może zostać zredukowana do kwoty minimalnej, z którą poradzi sobie budżet domowy kredytobiorcy.
Wysokość kredytu uzależnione jest od zdolności kredytowej wyliczonej przez bank.
Zdecydowanie więcej formalności jest związanych z kredytem hipotecznym. Udokumentowanie wkładu własnego, przygotowanie operatu szacunkowego, wpisanie hipoteki do księgi wieczystej, notariusz, itd. - to wszystko sprawia, że wniosek kredytowy jest rozpatrywany znacznie dłużej niż kredyt gotówkowy. Bank ma 21 dni na wydanie decyzji od momentu poprawnie złożonego wniosku.
Wkład własny występuje tylko przy kredycie hipotecznym, kiedy zamierzamy zakupić nieruchomość. Wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, przy czym jest możliwość wnioskowania o kredyt hipoteczny z wkładem własnym na poziomie 10% - 20% (jeżeli bank na to pozwala), przy czym brakująca kwota do 20% musi zostać ubezpieczona.
Całkowity koszt kredytu zależy od łącznej kwoty wszystkich pojedynczych kosztów poniesionych z pozyskanym finansowaniem.
Kredyt hipoteczny w ostatecznym rozrachunku jest znacznie droższy, a nie tańszy (jak niekiedy można przeczytać). Natomiast wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego jest niższa niż kredytu gotówkowego, ze względu na zabezpieczenie finansowania, jakim jest hipoteka na nieruchomości.
Przykład: kredyt hipoteczny 274 814 zł i zaciągany jest na 24 lata. Wkład własny wynosi: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji. Oprocentowanie kredytu 6,62% w stosunku rocznym. RRSO 7,21%. Całkowity koszt kredytu hipotecznego wynosi 244 799,70 zł, przy uwzględnieniu kosztów:
Oczywiście tak wysokiego kredytu gotówkowego jak w powyższym przykładzie nie otrzymamy, ale przyjmując 200 tys. zł kredytu gotówkowego z maksymalnym czasem kredytowania 10 lat całkowity koszt będzie mniejszy niż powyżej, ze względu na krótszy czas spłaty.
Przy oprocentowaniu nominalnym wynoszącym nawet wysokie 10% w skali roku, to dla kredytu gotówkowego na 200 tys. zł na 10 lat, przy ratach stałych wysokość odsetek wyniesie 117 161,77 zł.
© 2023 Oferta Banków ofertabnkow.pl