Kredyt samochodowy może być przeznaczony na zakup ruchomości, ale najczęściej przeznaczany jest na zakup samochodu. Nie jest to jedyna możliwość zakupu auta na kredyt, można bowiem również skorzystać z kredytu gotówkowego, ale z pewnością kredyt samochodowy jest najbardziej popularny.
Każde rozwiązanie kredytowe ma swoje oczywiste wady i zalety i należy uwzględnić swoje indywidualne oczekiwania i potrzeby.
Kredyt gotówkowy na zakup samochodu jest rozwiązaniem najprostszym. Można bowiem środki z takiego kredytu przeznaczyć na dowolny cel. Banku nie interesuje czy kupimy samochód z komisu czy z ogłoszenia, czy jest on stosunkowo nowy czy ma ponad 20 lat, czy osobą sprzedającą będzie osoba prywatna, przedsiębiorca lub czy samochód zostaje sprowadzony z zagranicy. Najważniejsze jest to, aby kredytobiorca miał odpowiednią zdolność kredytową, aby spłacać zobowiązanie zgodnie z przyjętym harmonogramem spłat.
I to jest główna zaleta takiej formy finansowania. Dodatkowo na plus kredytu gotówkowego można zapisać:
Przy kredycie gotówkowym bank nie staje się współwłaścicielem auta - nie zostaje wpisany do dowodu rejestracyjnego. Samochód nie tylko możesz sprzedać w dowolnym momencie, ale i bank nie może wymusić na Tobie zakupu fakultatywnego ubezpieczenia Auto Casco.
Wada kredytu gotówkowego na zakup samochodu? Oczywiście cena. Całkowity koszt kredytu gotówkowego w porównaniu do kredytu samochodowego będzie oczywiście większy. Wiąże się to między innymi z tym, że w przypadku kredytu gotówkowego zabezpieczenia spłaty są najczęściej standardowe (powszechnie stosowane) i nie ma takiego zabezpieczenia, jak w przypadku kredytu samochodowego, a jakim jest współwłasność ruchomości.
Przeczytaj również:
Kredyt samochodowy jest kredytem celowym, dostępny w bankach komercyjnych i spółdzielczych, ale również w tzw. bankach samochodowych, czyli u dilerów samochodowych.
Celowość kredytu oznacza, że w umowie kredytowej jest zapisane, na co mogą zostać przeznaczone środki z przyznanego kredytu.
Przykładem kredytu celowego jest np. kredyt hipoteczny lub kredyt konsolidacyjny. Kredyty samochodowe, podobnie jak pożyczki gotówkowe bankowe, można skonsolidować, czyli "połączyć" w jeden kredyt z mniejszą ratą.
Z kredytu samochodowego nie można skredytować każdego auta, bowiem w umowie muszą zostać podane dokładne dane samochodu, a co więcej, nie mamy pełnej dowolności wyboru, bowiem bank pozwoli nam zakupić samochód nowy lub maksymalnie kilkuletni.
Dlaczego tak się dzieje? Za względu na formę zabezpieczenia spłaty kredytu, którą jest kupowana ruchomość.
W przypadku niewywiązywania się z umowy kredytowej, bank można bez większej straty ją sprzedać.
Jest to jednocześnie plus takiego rozwiązania, ponieważ ruchomość, będąca zabezpieczeniem, pozwala udzielić kredyt z niższym oprocentowaniem niż w przypadku kredytu gotówkowego.
W przypadku zakupu auta lub innej ruchomości na kredyt samochodowy, współwłaścicielem jest również bank. Oznacza to, że kredytobiorca nie ma pełnej swobody dysponowania zakupionym mieniem. Bank dokonuje w takiej sytuacji zastawu rejestrowego i dane banku zostają wprowadzone do dowodu rejestracyjnego zakupionego pojazdu 1. Co to oznacza?
Możemy swobodnie korzystać z samochodu, ale jeżelibyśmy chcieli go sprzedać, to nie możemy tego zrobić bez zgody drugiego współwłaściciela - banku, zachowującego kartę pojazdu.
Uwaga: bank z pewnością zażąda wykupienia polisy AC wraz z cesją praw z polisy AC z kredytobiorcy na kredytodawcę. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży auta, pieniądze w całości trafiają do banku.
Zazwyczaj bank wymaga wkładu własnego (kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt procent wartości kupowanej ruchomości) w przypadkach, kiedy cena zakupu jest wysoka.
Przykładem takiego kredytu jest kredyt 50/50, 60/40, kredyt balonowy, a o których więcej informacji znajdziesz poniżej.
Po zapłaceniu ostatniej raty bank zostaje wykreślony z dowodu rejestracyjnego. Informuje jednocześnie o tym fakcie Krajowy Rejestr Zastawów 2 i poświadcza osobnym dokumentem.
Od tego momentu stajemy się pełnoprawnym i jedynym właścicielem ruchomości, którą możemy w dowolnym momencie sprzedać, ubezpieczać tylko w zakresie obowiązkowego OC, itd.
Innym rodzajem kredytu samochodowego jest kredyt jednoratowy, znany również jako kredyt 50/50 lub 60/40.
Co oznaczają liczby 50/50 lub 60/40? Są to procentowe wartości kwoty zakupu, która zostaje rozłożona na dwie raty.
W takim przypadku należy dysponować dużym wkładem własnym, ale za to będzie to kredyt nieoprocentowany. Nie oznacza to, że nie zostaną naliczone żadne inne koszty i opłaty, np. prowizja. Jak przy każdej umowie, przed jej podpisaniem, należy ją dokładnie przeczytać ze zrozumieniem.
Druga rata najczęściej płatna jest po roku.
Ostatnim rodzajem kredytów samochodowych jest kredyt balonowy łączący wady i zalety obu rozwiązań:
Kredyty balonowe są najczęściej dostępne w tzw. bankach samochodowych, czyli instytucjach finansowych bezpośrednio związanych z koncernami samochodowymi. Charakteryzują się również dużą elastycznością:
1,2 Weryfikacja pojazdów w rejestrze zastawów sądowych. Możesz sprawdź pojazd lub inną ruchomość przed zakupem: ms-gov.pl/weryfikacja-pojazdow-rejestrze-zastawow-sadowych/.
© 2023 Oferta Banków ofertabnkow.pl