Połączenie kredytów w 1 nowy kredyt z mniejszą ratą

Połączenie kredytów w 1 nowy kredyt, oczywiście jest związane z konsolidacją. Jeżeli chcesz skonsolidować kredyty i jednocześnie dostać pozytywną odpowiedź w banku, to obowiązkowa musisz wykazać się pozytywną historią kredytową w BIK. Opóźnienia w regulowaniu rat obniżają ocenę w BIK, co może skutkować gorszymi warunki kredytowymi, a w najgorszym przypadku skutkować to będzie odrzuceniem wniosku kredytowego.

połączenie kredytów w 1 nowy kredyt z mniejszą ratą

Jakie warunki należy spełnić, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego? Pierwszym i podstawowym warunkiem jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Jest to ocena zdolności do uregulowania zadłużenia na warunkach zaproponowanych przez bank, uwzględniając wysokość raty.

Analiza zdolności kredytowej

Przy analizie zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę wiele czynników, z których najważniejszymi są:

  • wysokość uzyskiwanych dochodów (również można włączyć premie kwartalne i roczne),
  • forma zatrudnienia (rodzaj umowy o pracę),
  • wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
  • spłata innych zobowiązań.

Jest jeszcze kilka innych elementów, które wpływają na całościową ocenę, np. wiek, wykształcenie czy miejsce zamieszkania, ale mają one zdecydowanie mniejszą wagę. Jeżeli korzystasz z kalkulatorów do wyliczania zdolności kredytowej, musisz brać pod uwagę, że są to obliczenia szacunkowe. Dokładną zdolność może podać tylko bank, z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu. Ponieważ banki stosują różne algorytmy do jej szacowania, to i w każdym banku Twoja zdolność kredytowa będzie różna.

Formalności związane z kredytem konsolidacyjnym

Dokumenty i zaświadczenia wymagane przez banki są podobne, przy czym w zależności o jaki kredyt konsolidacyjny się ubiegasz, mogą być one nieco różne. Najmniej formalności jest związanych z kredytem konsolidacyjnym gotówkowym czy przez internet, a znacznie więcej jest w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych.

W jednym i drugim przypadku należy przygotować:

  • dokument tożsamości,
  • zaświadczenia o zarobkach,
  • umowy kredytowe, które zamierzasz skonsolidować.

W przypadku wątpliwości, wszystkie niezbędne informacje uzyskasz w banku. Skorzystaj z listy banków powyżej, aby dowiedzieć się szczegółów. Nie musisz odwiedzać placówki bankowej – po wysłaniu wniosku kontaktowego, to pracownik banku skontaktuje się z Tobą i poinformuje, jak przygotować się do kredytu. Rozmowa oczywiście nie zobowiązuje Ciebie do skorzystania z oferty.

Utrata płynności finansowej jest bardzo niebezpieczna

Najczęstszym powodem, dla którego sięga się po restrukturyzację zadłużenia, jest tzw. przekredytowanie. Nadmierne zadłużenie się doprowadza do utraty kontroli nad finansami.

Jeżeli stracisz płynność finansową, czyli pojawią się problemy z regulowaniem zadłużenia, to może okazać się, że konsolidacja bankowa będzie niemożliwa. Ważne jest zatem, aby odpowiednie działania podjąć z dużym wyprzedzeniem.

Nigdy nie bierz pod uwagę, aby ratę bankową spłacić pożyczką pozabankową! W 100% nie doprowadzi to do niczego dobrego! W kolejnym miesiącu nie tylko, że będziesz musiał oddać pożyczkę w firmie pożyczkowej, ale i zapłacić raty. I co wówczas? Kolejna krótkoterminowa pożyczka?

W sytuacji, kiedy masz problemy ze spłatą tylko jednego kredytu gotówkowego, to zastanów się nad jego restrukturyzacją.

Połączenie kredytów w 1, zarówno bankowych, jak i pozabankowych. Czy jest to możliwe?

No dobrze, a czy możliwa jest konsolidacja kredytów bankowych i pozabankowych? Nie, nie jest możliwa. No, ale bardzo często można usłyszeć, że banki konsolidują chwilówki i inne pożyczki pozabankowe. Takie stwierdzenia i wyrażane opinie są nieprawdziwe i wprowadzają w błąd.

Jak dobrze już wiesz, kredyt konsolidacyjny pozwala spłacić kredyty bankowe. I w propozycjach kredytowych w bankach, nie znajdziesz informacji o tym, że skonsolidujesz pożyczki niebankowe. Trudno jest spłacić kredyt zaciągnięty w SKOK-u, kredytem uzyskanym w banku, a co dopiero pożyczkę pozabankową.

To w końcu jaka jest rzeczywistość? Jeżeli spłacasz pożyczki niebankowe (chwilówki i pożyczki ratalne w firmach pożyczkowych internetowych lub/i stacjonarnych), to możesz je uregulować, wybierając:

  • dodatkową gotówkę w ramach kredytu konsolidacyjnego lub
  • pożyczkę gotówkową konsolidacyjną.

I są to tylko dwie możliwości, z których można skorzystać w ramach finansowania bankowego.

Jak znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Tylko porównanie kredytów pod względem ceny umożliwia wybór korzystniejszej oferty. Najlepiej to robić, porównując łączny koszt kredytu lub/i RRSO.

Pewnie takie porównanie i wybór banku jest skomplikowane? Jeżeli poradziłeś sobie z kredytami gotówkowymi, kartami kredytowymi i limitami w rachunku, to i kredyt konsolidacyjny nie będzie dla Ciebie wyzwaniem. Pamiętaj tylko, aby:

  • porównywać kredytu z uwzględnieniem jednakowych warunków kredytowych: wysokość kredytu, czas kredytowania i system rat (malejące lub stałe),
  • pamiętać, że im dłuższy jest czas spłaty, to kredyt będzie droższy – zwiększa się koszt odsetek.

Warto czy nie warto łączyć kredyty?

Kredyt konsolidacyjny nie jest cudownym antidotum na kłopoty finansowe. Co prawda pozwala poradzić sobie z nadmiernymi wydatkami z tytułu spłaty zobowiązań, ale jeżeli masz problemy z racjonalnym zarządzeniem ograniczonymi zasobami i skłonność do zadłużania, to prędzej czy później kłopoty finansowe powrócą.

Natomiast, jeżeli konsolidacja kredytów będzie przyczynkiem do sanacji domowych finansów, pozwoli odłożyć pieniądze na nieprzewidziane wydatki i unikniesz zaciągania kredytów, to z pewnością będzie to bardzo dobre rozwiązanie. Nawet wówczas, kiedy Twoje zadłużenie wzrośnie (tak, tak – nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału, ale jeszcze musisz wliczyć koszt kredytowy).

Konsolidacja jest dobrym (koniecznym) rozwiązaniem w określonych przypadkach, przy uwzględnieniu obecnych, jak i przyszłych potrzeb i możliwości finansowych. Jeżeli jesteś zdecydowany na kredyt konsolidacyjny – skontaktuj się z bankiem. Otrzymasz wyliczenia dla różnych kwot, przy różnych okresach spłaty, być może z różnymi innymi wariantami. Przeanalizuj je na spokojnie w domu i dopiero wówczas, kiedy będziesz pewny i zdecydowany, podejmuj decyzję. Na tak lub nie.

Do przeczytania więcej na portalu kredytyporownywarka.pl:

Konsolidacja kredytów kredytyporownywarka.pl. Rozszerzenie tematu. Na stronie znajdziesz wiele dodatkowych analiz i wyliczeń związanych bezpośrednio z łączeniem kredytów.